La Superintendencia de Banca y Seguros publicó ayer el reglamento para la administración del riesgo de sobreendeudamiento de las personas.

Si bien la norma regirá a partir del 1 de enero del 2009, la Superintendencia de Banca y Seguros considera que sus efectos se verán de inmediato, teniendo en cuenta que los bancos deben adecuarse.

La norma establece que las entidades financieras ejercerán un mayor control sobre los deudores que usan la modalidad de pagos mínimos al financiarse con tarjetas de crédito.

Esta medida se sustenta en que cuando un cliente tiene una deuda revolvente con su tarjeta y solo hace pagos mínimos, su saldo se le hace cada vez mayor, y en algún momento se le puede escapar de las manos, señala Jorge Mogrovejo, superintendente de riesgo de la SBS.

Ante ello los bancos tendrán que tomar medidas como cortar la línea u ofrecer a cambio préstamos de consumo en cuotas.

La Superitendencia de Banca y Seguros evaluará en visitas a entidades financieras si hay un adecuado seguimiento a esos clientes.

De no cumplir con las exigencias del nuevo reglamento, los bancos serán sancionados con una penalidad que consistiría en hacer provisiones extras sobre sus carteras de créditos de consumo y microempresariales con calificación normal.

Para los créditos hipotecarios, el nuevo reglamento establece que los bancos deberán poner mayor énfasis en que el monto de los préstamos guarde relación con el valor de la vivienda y con el riesgo del cliente.

Con esto se espera que los bancos exijan una mayor cuota inicial, es decir un préstamo más bajo, a los clientes de estratos socioeconómicos bajos o con ingresos volátiles, que conllevan un mayor riesgo.

Asimismo, las campañas masivas de créditos que se efectúan en los centros comerciales o por vía telefónica estarán sujetas a mayor supervisión.

Los bancos deberán tener mayor cuidado en incorporar clientes con calificación crediticia distinta a la normal. Si en las campañas hubiera una porción muy alta de deudores no normales, o el banco no considerara un porcentaje máximo de estos créditos, entonces se estaría incumpliendo la norma.

Finalmente, otro aspecto relevante del reglamento, es que los bancos deberán definir la cuota de deuda de sus clientes en función de sus ingresos mensuales. La SBS evaluará si el nivel asignado es razonable.

Fuente: Gestión 26. 08. 08